Vad är ett överbryggningslån?
Ett överbryggningslån, eller brygglån, är ett kortvarigt lån som täcker insatsen till din nya bostad tills pengarna från den gamla har kommit in. Det behövs när du tillträder den nya bostaden innan köparen av den gamla har tillträtt. Lånet amorteras inte. Hela beloppet plus ränta betalas tillbaka i en klumpsumma vid frånträdet, när köparen betalar dig.
För att få lånet kräver bankerna i regel ett påskrivet köpekontrakt för den nya bostaden och ett påskrivet kontrakt för den gamla. Utan sålt objekt blir det i stället en kreditprövning av om du klarar två bostäder på obestämd tid, och det säger många banker nej till.
Vad kostar ett överbryggningslån?
Räntan räknas bara för de månader du har lånet: belopp × ränta × antal månader / 12. Lånar du 1 000 000 kr i tre månader till 4 % blir räntan 10 000 kr, och vid frånträdet betalar du tillbaka 1 010 000 kr.
Kalkylatorns uträkning stämmer med bankernas egna exempel. Nordea anger att 1 000 000 kr i tre månader till 4,25 % ger 1 010 625 kr att betala tillbaka. Swedbank anger att 1 000 000 kr i sex månader till 4 % ger 1 020 000 kr.
Den dolda kostnaden: dubbla boendekostnader
Räntan på brygglånet är sällan den största kostnaden. Under tiden du äger två bostäder betalar du ränta och avgift eller drift för båda. Med 8 000 kr i månaden för den gamla bostaden blir det 24 000 kr på tre månader. Hela perioden kostar då 34 000 kr, ungefär 11 333 kr i månaden.
Drar försäljningen ut till sex månader blir totalen 68 000 kr. Därför lönar det sig att försöka få tillträdesdagarna så nära varandra som möjligt när du förhandlar köpekontrakten.
Ta med i budgeten för den gamla bostaden: räntan på bolånet, månadsavgiften eller driften för huset, el, försäkring och eventuell fastighetsavgift. Den samlade månadskostnaden för en bostad räknar du med kalkylatorn för boendekostnad.
Bankernas villkor och kampanjer
Villkoren sätter bankerna själva, det finns inga lagregler om brygglån. Så här såg de ut på bankernas sidor i november 2026:
- Swedbank: 4,00 % ränta, ingen uppläggningsavgift, högst sex månader. Kampanj med 0 % ränta om du tar bolånet hos banken, för lån som betalas ut senast 31 december 2026.
- Nordea: 4,25 % ränta (effektiv 4,32 %), högst sex månader.
- SEB: högst sex månader. Kampanj med 0 % ränta och 0 kr i avgift till och med 31 december 2026, men bara om alla köpare tar bolånet hos SEB och samlar lön och sparande där.
- Handelsbanken: högst tre månader.
Med kampanjränta på 0 % är räntan borta, men de dubbla boendekostnaderna finns kvar: 24 000 kr i exemplet. Kampanjerna kan alltså vara värda några tusenlappar, men de är sällan ett skäl att byta bank om resten av bolånet blir dyrare.
Handpenningslån när handpenningen kommer först
Handpenningen, normalt 10 % av köpeskillingen, betalas när köpekontraktet skrivs. Det är ofta flera månader före tillträdet. Har du inte pengarna innan den gamla bostaden är såld kan du ta ett handpenningslån. Det fungerar som ett brygglån men täcker bara handpenningen, och det betalas tillbaka vid tillträdet när bolånet betalas ut.
SEB:s exempel: 350 000 kr i sex månader till 4 % med 500 kr i uppläggningsavgift ger 357 500 kr att betala tillbaka. Kalkylatorn räknar fram en effektiv ränta på 4,33 %. SEB anger 4,34 % eftersom banken räknar med exakt antal dagar. Hur mycket du behöver i kontantinsats totalt, och vad köpet kostar med lagfart och pantbrev, ser du i kalkylatorn för kostnad att köpa hus.
Köpa först eller sälja först?
Säljer du först vet du exakt hur mycket pengar du har, men du riskerar att behöva flytta tillfälligt. Köper du först får du rätt bostad men tar risken att försäljningen går trögt eller till ett lägre pris. Brygglånet löser bara likviditeten, inte risken.
- Räkna på vad du faktiskt får kvar efter försäljningen: pris minus lån, mäklararvode och vinstskatt. Kalkylatorn för kostnad att sälja hus summerar allt.
- Fyll i kontrollfälten ovan. Lånar du mer än det som blir kvar efter försäljningen kommer banken sannolikt att säga nej.
- Har den gamla bostaden bundet bolån kan banken ta ut ränteskillnadsersättning när du löser lånet. Det minskar det du får kvar.
- Glöm inte flytten och eventuell städning.
Fler kalkylatorer för dig som ska köpa finns under köpa bostad och i bostad och fastighet.