Hur stor kontantinsats krävs 2026?
Du behöver betala minst 10 % av priset själv. Sedan 1 april 2026 får ett bolån vara högst 90 % av bostadens värde (lag 2026:226 om begränsning av bostadskrediter), och resten är kontantinsatsen. Regeln gäller lika för bostadsrätt, villa, radhus och fritidshus. Bankerna kan däremot kräva mer.
För en bostad som kostar 3 000 000 kr blir minsta insats 300 000 kr och lånet 2 700 000 kr. Kostar bostaden 2 000 000 kr räcker 200 000 kr, och för 5 000 000 kr behöver du 500 000 kr.
Från 15 till 10 procent: vad det betyder i kronor
Fram till 31 mars 2026 var bolånetaket 85 %, så insatsen behövde vara minst 15 %. För samma bostad för 3 000 000 kr hade det krävt 450 000 kr, alltså 150 000 kr mer än i dag. Räknar du åt andra hållet räcker 400 000 kr i sparpengar nu till en bostad för 4 000 000 kr, mot 2 666 667 kr med det gamla kravet.
Mindre insats betyder ett större lån. Med 90 % belåning måste du amortera 2 % om året tills du har kommit ned till 70 %. Lägger du in 30 % (900 000 kr) slipper du det högsta kravet från början. Hur mycket det blir per månad visar kalkylatorn för amorteringskrav.
Kontantinsats och handpenning: när pengarna ska betalas
Insatsen betalas oftast i två steg. Några dagar efter att köpekontraktet skrivits under betalar du handpenningen, i regel 10 % av priset, till mäklarens klientmedelskonto. På tillträdesdagen dras handpenningen av från köpesumman, och resten av insatsen betalas samtidigt som banken betalar ut lånet.
Med 10 % insats är handpenningen alltså hela insatsen, och den måste finnas tillgänglig redan vid kontraktet. Sitter dina pengar i bostaden du ska sälja kan banken ge ett handpenningslån eller ett överbryggningslån. Det kan du räkna på i kalkylatorn för överbryggningslån. Vid nyproduktion brukar en del betalas i förskott när avtalet skrivs, och resten vid tillträdet. Hur mycket och när varierar mellan byggare.
Glöm inte lagfart och pantbrev
Kontantinsatsen är inte det enda du betalar själv. Köper du villa eller radhus tillkommer lagfart på 1,5 % av priset plus en expeditionsavgift på 825 kr. Behöver du nya pantbrev betalar du dessutom 2 % i stämpelskatt på dem plus 375 kr. Båda betalas kontant. För bostadsrätt slipper du dem men kan få en pantsättningsavgift till föreningen. Räkna ut beloppen i lagfartskalkylatorn och pantbrevskalkylatorn, eller se allt på en gång i kalkylatorn för vad det kostar att köpa hus.
Vad räknas som kontantinsats?
Insatsen är de pengar du betalar utan bolån: sparpengar på konto, sålda fonder eller aktier, en gåva eller ett arv, eller vinsten från en bostad du säljer. Banken frågar var pengarna kommer ifrån, eftersom den enligt reglerna mot penningtvätt måste veta det. Ha därför kontoutdrag, gåvobrev eller köpekontrakt redo. Pengar som sitter i en bostad du ännu inte har sålt räknas inte förrän försäljningen är klar, men går att överbrygga med ett lån.
Kan man låna till kontantinsatsen?
Det är inte förbjudet att ta ett privatlån till insatsen. Lånet har dock högre ränta och ska betalas av på några år, och banken räknar in det när den prövar om du har råd. Se hur mycket det kostar i kalkylatorn för blancolån och vad du har kvar att leva på i KALP-kalkylatorn.
Spara till kontantinsatsen: så lång tid tar det
Ange vad du har sparat, hur mycket du sparar per månad och vilken avkastning du räknar med, så visar kalkylatorn när du når målet. Med 200 000 kr sparat, 5 000 kr i månaden och 2 % avkastning når du 300 000 kr efter 1 år 7 mån. Börjar du från noll utan avkastning tar samma insats 5 år. Hur sparandet växer över längre tid ser du i kalkylatorn för ränta på ränta.
Väger du köp mot att fortsätta hyra under tiden kan hyra eller köpa-kalkylatorn hjälpa. När insatsen är klar räknar du på hela lånet i bolånekalkylatorn. Fler verktyg finns under köpa bostad och i kategorin bostad och fastighet.