Så mycket pengar behöver du när du köper hus
Priset på huset är bara en del av det du behöver. Banken lånar ut högst 90 % av bostadens värde, så resten måste du ha själv. Ovanpå det kommer lagfart, pantbrev, besiktning och avgifter som också ska betalas kontant. Den här kalkylatorn lägger ihop allt till en summa: pengarna du behöver ha när du köper.
Köper du ett hus för 3 500 000 kr med 10 % i kontantinsats lånar du 3 150 000 kr och betalar 350 000 kr själv. Med de vanligaste engångskostnaderna behöver du totalt 455 700 kr. Engångskostnaderna är alltså 105 700 kr, eller 3 % av priset.
Kostnaderna i exemplet
- Kontantinsats 10 %: 350 000 kr
- Lagfart, 1,5 % av priset plus 825 kr: 53 325 kr
- Pantbrev, 2 % av de nya pantbreven plus 375 kr per pantbrev: 23 375 kr
- Besiktning, bankavgifter och flytt: 29 000 kr
I exemplet finns redan pantbrev på 2 000 000 kr i huset, så du behöver bara nya pantbrev för resten av lånet. Saknar huset pantbrev helt stiger pantbrevskostnaden till 63 375 kr, och då behöver du 495 700 kr.
Lagfart och pantbrev: de två stora engångskostnaderna
Lagfarten bevisar att du äger huset. Stämpelskatten är 1,5 % av det högsta av priset och taxeringsvärdet, och Lantmäteriet tar 825 kr i expeditionsavgift. Gåva, arv, köp av del och företagsköp har egna regler som du räknar på i lagfartskalkylatorn.
Pantbreven är bankens säkerhet för lånet. Du betalar 2 % i stämpelskatt bara för nya pantbrev, alltså den del av lånet som inte täcks av pantbreven som redan finns, plus 375 kr. Hur avrundningen går till och vad befintliga pantbrev är värda förklaras i pantbrevskalkylatorn.
Båda betalas till Lantmäteriet, som skickar fakturan efter tillträdet. De flesta banker lånar inte ut till dem, så räkna med att de ska betalas med egna pengar.
Kontantinsatsen
Sedan 1 april 2026 får ett bolån vara högst 90 % av bostadens värde, mot 85 % tidigare. Kontantinsatsen är därför minst 10 %. Lägger du in mer lånar du mindre, behöver färre nya pantbrev och får ofta bättre villkor. Med 25 % i kontantinsats blir kontantinsatsen 875 000 kr, men pantbreven kostar bara 12 875 kr. Hur du sparar ihop insatsen visar kontantinsatskalkylatorn.
Besiktning, bank och flytt
Köper du hus är det du som köpare som ska undersöka huset. En överlåtelsebesiktning kostar ofta 7 000–15 000 kr beroende på husets storlek och vad som ingår. Bankerna tar ibland en avgift för att ansöka om lagfart och pantbrev åt dig. Handelsbanken tar enligt sin avgiftslista 1 000 kr för vardera, och andra banker tar mindre eller ingenting. Ändra beloppen i kalkylatorn efter dina egna offerter.
Flytten varierar mycket. Hyrbil och kompisar räcker för en del, andra anlitar flyttfirma. Med rutavdrag blir flyttfirman billigare, men avdraget gäller bara arbetet, inte bil och material. Räkna på din flytt i flyttkostnadskalkylatorn.
Köper du bostadsrätt i stället
En bostadsrätt har varken lagfart eller pantbrev, så engångskostnaderna blir mycket lägre. Föreningen kan ta en pantsättningsavgift när banken tar lägenheten som säkerhet, ofta 592 kr 2026. Från 2027 införs ett nationellt bostadsrättsregister hos Lantmäteriet, och då ändras rutinerna för pantsättning. En bostadsrätt för 3 000 000 kr med 10 % i kontantinsats kräver då 317 592 kr, varav 17 592 kr är engångskostnader. Välj Bostadsrätt i kalkylatorn.
Kostnaderna efter köpet
När huset är ditt kommer de löpande kostnaderna: ränta och amortering, el och uppvärmning, vatten, försäkring och fastighetsavgift. Månadskostnaden för lånet räknar du på i bolånekalkylatorn, driften i driftkostnadskalkylatorn och den årliga avgiften i fastighetsavgiftskalkylatorn. Om ekonomin håller visar KALP-kalkylatorn.
Fler verktyg finns under köpa bostad och i kategorin bostad och fastighet. Lagfart och pantbrev räknas enligt lagen om stämpelskatt (1984:404) och Lantmäteriets avgifter. Besiktning, bank och flytt är uppskattningar som du ska ersätta med dina egna siffror.