Låt pengarna växa
Spara i fonder och aktier på ISK hos Nordnet.
- Månadsspara från 100 kr
- Inga fasta avgifter för fondsparande
Privat pensionssparande-kalkylator
Räkna ut hur ditt privata pensionssparande växer. Kalkylatorn visar hur mycket du kan få i extra pension varje månad baserat på ditt månadssparande, tid kvar och förväntad avkastning — med ISK-skatten 2026 inräknad.
Gratis att användaIngen registreringUppdaterad 2026
Din situation
Ange din nuvarande ålder och vid vilken ålder du vill börja ta ut pension.
år
Ange din nuvarande ålder
67 år
60 år70 år
Riktåldern 2026 är 67 år
Ditt sparande
Ange ditt nuvarande sparkapital och månatliga sparande.
kr
Det du redan har sparat i ISK, KF eller fonder
kr/mån
Beloppet du sparar varje månad
Antaganden
Anpassa antaganden för avkastning och utbetalningstid.
5 %
0 %8 %
Efter inflation. Globala indexfonder: 5–6 % historiskt
20 år
10 år25 år
Hur länge du vill att pengarna ska räcka
Beräkningen är en vägledande uppskattning baserad på de uppgifter du anger. Resultatet kan skilja sig från verkligt utfall beroende på individuella förutsättningar, lokala regler, priser, materialval och andra omständigheter. Kontrollera alltid viktiga uppgifter innan du fattar beslut eller påbörjar ett arbete.
Vad är privat pensionssparande?
Privat pensionssparande är pengar du själv sätter av för att komplettera allmän pension och tjänstepension. Det är helt frivilligt men har blivit allt viktigare eftersom ersättningsgraden från det offentliga pensionssystemet sjunker för varje generation. Idag är det vanligaste att spara i ett ISK (investeringssparkonto), en kapitalförsäkring (KF) eller på ett vanligt fondkonto.
Den här kalkylatorn räknar ut hur mycket extra pension du kan få per månad baserat på ditt månadssparande, tid kvar till pension och förväntad avkastning. ISK-skatten 2026 är inräknad, inklusive det nya skattefria fribeloppet på 300 000 kr per person.
Varför bör du spara privat till pensionen?
Ersättningsgraden från det offentliga räcker sällan
En genomsnittlig svensk får cirka 55–65 % av sin slutlön i pension från allmän pension plus tjänstepension. Det innebär en tydlig inkomstsänkning jämfört med arbetslivet. Du kan räkna på din egen ersättningsgrad i vår pensionskalkylator — ligger du under 65 % är privat sparande den enklaste vägen till en tryggare ekonomi som pensionär.
Du har full kontroll över pengarna
Till skillnad från tjänstepensionen, som arbetsgivaren betalar in åt dig, bestämmer du själv över ditt privata sparande. Du väljer belopp, fonder och när pengarna ska tas ut. Det ger flexibilitet att kunna gå i pension tidigare, jobba deltid eller ta ut ett större belopp till resor och projekt i början av pensioneringen.
Hur mycket bör du spara per månad?
Tumregel — 5–10 % av lönen
En rimlig tumregel är att spara 5–10 % av bruttolönen privat till pensionen. Tjänar du 35 000 kr/mån motsvarar det 1 750–3 500 kr per månad. Har du varit hemma med barn, jobbat deltid eller saknar tjänstepension bör du lägga dig i den övre delen — eller högre.
Räkneexempel — så mycket blir det
Med 5 % real avkastning i ISK kan 2 000 kr/mån i 30 år växa till cirka 1,6 miljoner kronor. Det motsvarar runt 6 500 kr/mån extra i pension under 20 års utbetalning. Ökar du månadssparandet till 3 000 kr blir slutsumman närmare 2,4 miljoner — och den extra pensionen nästan 10 000 kr/mån.
Se effekten av olika månadsbelopp och avkastningsnivåer i vår ränta-på-ränta-kalkylator för mer detaljerade jämförelser.
Var ska du spara — ISK, KF eller IPS?
ISK — bästa valet för de flesta
Investeringssparkonto (ISK) är det mest attraktiva valet för privat pensionssparande 2026. Du betalar en schablonskatt på 1,065 % av kapitalet per år, men de första 300 000 kr är skattefria tack vare det nya fribeloppet. Ingen skatt tas ut vid uttag, vilket gör kontot smidigt att använda som pensionskälla. Räkna på ISK-skatten i vår ISK-kalkylator.
Kapitalförsäkring (KF) — liknande men med försäkringsinslag
KF beskattas ungefär som ISK men har några skillnader: du kan välja förmånstagare vid dödsfall, pengarna är formellt försäkringsbolagets (inte dina) och arvsvinst kan falla ut. För de flesta pensionssparare är skillnaden liten i praktiken. Jämför i detalj i vår ISK vs KF-kalkylator.
IPS och pensionsförsäkring — undvik som standard
Individuellt pensionssparande (IPS) och privata pensionsförsäkringar var populära förr tack vare avdragsrätten. Men sedan 1 januari 2016 är avdragsrätten borttagen för de flesta — du sätter alltså in pengar som redan är beskattade. Vid uttag beskattas pengarna igen som inkomst av tjänst. Resultatet: dubbelbeskattning. Undantag finns för egenföretagare och personer utan tjänstepension.
Har du redan ett IPS-konto: överväg att stoppa insättningarna och istället spara i ISK. Pengarna som finns i IPS måste dock stanna där tills pensionsåldern, då de betalas ut enligt gällande regler.
ISK-fribeloppet 2026 — nyheten som gör stor skillnad
Från och med 2026 införs ett skattefritt fribelopp på 300 000 kr per person för ISK och KF. Det innebär att du inte betalar någon schablonskatt alls på den första delen av ditt kapital. Har du 500 000 kr i ISK 2026 beskattas bara 200 000 kr — besparingen blir runt 3 200 kr per år jämfört med tidigare regler.
För dig som är gift eller sambo kan det löna sig att sprida sparandet på två ISK-konton. Då får hushållet 600 000 kr i sammanlagt fribelopp istället för 300 000 kr. För många pensionssparare räcker det för att slippa ISK-skatt helt under hela sparfasen.
Ränta-på-ränta — magin i långsiktigt sparande
Tid slår alltid belopp
En 25-åring som sparar 1 000 kr/mån till 65 års ålder får samma slutkapital som en 45-åring som sparar 4 000 kr/mån — båda landar runt 1,5 miljoner kronor med 5 % avkastning. Tidsfaktorn är så kraftfull att det nästan alltid lönar sig att börja så tidigt som möjligt, även med små belopp.
Avgifter äter din pension
En fondavgift på 1,5 % per år kan låta lite, men över 30 års sparande försvinner hundratusentals kronor. Välj globala indexfonder med avgift runt 0,1–0,3 %. Räkna på effekten i vår fondavgiftskalkylator.
Så maxar du ditt privata pensionssparande
- Börja idag — även 500 kr/mån gör stor skillnad över 30 år tack vare ränta-på-ränta
- Använd ISK eller KF, undvik IPS och privat pensionsförsäkring som nysparande
- Välj globala indexfonder med låg avgift, helst under 0,3 %
- Automatisera månadssparandet — gör det till en stående överföring
- Höj sparandet varje år du får löneökning — du märker inte av bortfallet
- Sprid sparandet på två ISK om du är gift/sambo för att utnyttja fribeloppet på 600 000 kr
Relaterade kalkylatorer
Vill du se hela pensionsbilden med alla tre pelare? Börja med pensionskalkylatorn. Funderar du på hur mycket skatt som tas på pensionen? Använd pension efter skatt-kalkylatorn. För att se hur inflationen påverkar ditt sparande långsiktigt, testa inflationskalkylatorn.
uScoreAnnonslänk
Koll på din kreditvärdighet?
Se din kreditpoäng och vad som påverkar den – gratis.
Vanliga frågor
Varför ska jag spara privat till pensionen?
Allmän pension plus tjänstepension ger ofta bara 55–65 % av slutlönen, vilket innebär en tydlig inkomstsänkning. Genom att spara 1 000–3 000 kr/mån i ISK under 30 år kan du bygga upp ett kapital som ger flera tusen kronor extra per månad som pensionär. Se din egen ersättningsgrad i vår pensionskalkylator.
Är ISK eller IPS bäst för pensionssparande?
ISK är nästan alltid det bättre valet 2026. IPS är dubbelbeskattat för de flesta — du sätter in beskattade pengar och beskattas igen vid uttag. ISK beskattas bara med 1,065 % schablonskatt, och första 300 000 kr är helt skattefria tack vare det nya fribeloppet. Undantag från regeln gäller bara för egenföretagare och personer som helt saknar tjänstepension.
Hur mycket bör jag spara varje månad?
En rimlig tumregel är 5–10 % av bruttolönen. Tjänar du 35 000 kr/mån blir det 1 750–3 500 kr. Saknar du tjänstepension eller har haft låg livsinkomst bör du lägga dig högre. Det viktigaste är att börja med ett belopp du klarar av långsiktigt — även 500 kr/mån ger över 400 000 kr på 30 år med 5 % avkastning.
Vad är ISK-fribeloppet 2026?
Från 2026 är de första 300 000 kr i ett ISK eller en kapitalförsäkring helt skattefria — ingen schablonskatt tas ut på den delen. Har du mer än 300 000 kr beskattas bara det överstigande beloppet med 1,065 % per år. Är ni två i hushållet kan ni få 600 000 kr skattefritt genom att dela upp sparandet på två konton.
När ska jag börja pensionsspara?
Så tidigt som möjligt. En 25-åring som sparar 1 000 kr/mån till 65 får samma kapital som en 45-åring som sparar 4 000 kr/mån — båda landar runt 1,5 miljoner kronor med 5 % avkastning. Tidsfaktorn är extremt stark. Se effekten i vår ränta-på-ränta-kalkylator.
Hur mycket påverkar fondavgiften mitt pensionssparande?
Mer än de flesta tror. En fondavgift på 1,5 % istället för 0,3 % kostar runt 1 miljon kronor över 30 års sparande vid normala belopp. Välj globala indexfonder med låg avgift. Använd vår fondavgiftskalkylator för att se effekten på din egen situation.
Kan jag ta ut pengar från mitt ISK innan pensionen?
Ja, det går när som helst — det är en av ISK:s stora fördelar. Du kan sälja fonder eller aktier och ta ut pengarna utan skatt. Nackdelen är den flexibiliteten gör det lockande att använda pengarna i förtid. Ett tips: öppna ett separat ISK enbart för pensionssparandet och undvik att logga in på det i onödan.
Ska jag spara i aktier eller fonder för pensionen?
För de flesta är globala indexfonder med låg avgift det bästa valet för långsiktigt pensionssparande. De ger bred riskspridning, historisk avkastning runt 5–7 % realt och kräver ingen aktiv skötsel. Enskilda aktier kräver tid, kunskap och tålamod — och svänger mer. Har du 30+ år kvar till pensionen är en aktie-tung portfölj helt OK, men byt successivt till mer räntefonder ju närmare du kommer pensionen.
Vad händer med ISK om jag flyttar utomlands?
Flyttar du inom EU/EES kan du behålla ditt ISK, men vissa banker kräver svensk folkbokföring. Flyttar du till ett land utanför EES måste ISK:t avslutas. Innan flytt: kontrollera med din bank och överväg att skifta till en kapitalförsäkring som ofta fungerar även i utlandet. Uttag från ISK påverkar inte pensionen från Sverige.
Hur förhindrar jag att jag använder pensionspengarna i förtid?
Frestelsen att röra pengarna är det största hotet mot ett långsiktigt sparande. Några praktiska tips: öppna ett dedikerat ISK enbart för pensionssparandet, undvik att ha kort kopplat till kontot, automatisera överföringarna och mentalt etikettera kontot som 'låst'. Även att välja en annan bank för pensionssparandet än för vardagsekonomin kan hjälpa.
Relaterade kalkylatorer
Tjänstepensionskalkylator
Räkna ut din tjänstepension enligt ITP, SAF-LO, AKAP-KR eller PA16 — se månadspension och avgiftseffekt.
Beräkna
Pensionskalkylator
Räkna ut din framtida pension från alla tre pelare och se vad som blir kvar efter skatt.
Beräkna
PPM-kalkylator (premiepension)
Räkna ut din premiepension — se hur fondvalet påverkar månadspensionen.
Beräkna
Pensionsålder-kalkylator
Räkna ut om du har råd att gå i pension tidigare än 67 — se kapitalbehov, gap och månadssparande.
Beräkna
Upptäck fler kalkylatorer
Procentuell förändring kalkylator
Räkna ut procentuell ökning eller minskning mellan två värden snabbt och tydligt online.
Öppna
Regelkalkylator
Räkna reglar till en vägg med cc-avstånd, hammarband och öppningar. Få antal stående reglar och total löpmeter virke direkt.
Öppna
Badkarskalkylator
Omvandla volym till antal badkar. En pool? 200 badkar. Räkna ut vilken volym som helst.
Öppna
Terrassvärmare – el eller gasol i kronor
Räkna ut vad terrassvärmen kostar per kväll och säsong — och jämför el mot gasol.
Öppna
Vedförbrukning kalkylator
Räkna ut hur mycket ved du behöver elda under en säsong och vad det kostar.
Öppna
Kapoptimeringskalkylator
Välj bästa brädlängd för minsta spill. Ange bitlängd och antal så jämför kalkylatorn standardlängder eller räknar på en egen längd.
Öppna