Låt pengarna växa
Spara i fonder och aktier på ISK hos Nordnet.
- Månadsspara från 100 kr
- Inga fasta avgifter för fondsparande
ISK vs KF-kalkylator
Jämför ISK och kapitalförsäkring sida vid sida — se vilken sparform som ger mest kvar efter skatt och avgifter. Båda har samma schablonskatt 2026 (1,065 %), men kapitalförsäkringar har ofta en extra årsavgift. Fyll i dina siffror och se skillnaden i kronor.
Gratis att användaIngen registreringUppdaterad 2026
Jämförelse mellan ISK och KF
Simulera ISK och Kapitalförsäkring sida vid sida för att se skillnad i slutvärde efter skatt och eventuella avgifter.
kr
kr/mån
8 %
0 %20 %
15 år
1 år40 år
0,2 %
0 %0,5 %
Kapitalförsäkringens extra årsavgift. Avanza: 0 %, Nordnet: ~0,2 %, Storbanker: 0,2–0,3 %.
Beräkningen är en vägledande uppskattning baserad på de uppgifter du anger. Resultatet kan skilja sig från verkligt utfall beroende på individuella förutsättningar, lokala regler, priser, materialval och andra omständigheter. Kontrollera alltid viktiga uppgifter innan du fattar beslut eller påbörjar ett arbete.
ISK vs kapitalförsäkring — vad är skillnaden?
ISK och kapitalförsäkring (KF) har samma schablonskatt sedan 2018 — för 2026 är den 1,065 % på kapital över 300 000 kr per person. Den stora skillnaden i praktiken är att kapitalförsäkringar ofta tar ut en extra årsavgift på 0,1–0,3 %, vilket gör ISK billigare totalt. Över 10–20 år kan den skillnaden bli tiotusentals kronor.
Ändå finns situationer där KF är bättre — framför allt om du vill utse en förmånstagare vid dödsfall (som kringgår arvsregler) eller om du sparar i fåmansbolag. Kalkylatorn visar exakt hur stor skillnaden blir i kronor för just din situation.
Så beräknas skatten — lika för båda
Schablonskatten beräknas på samma sätt för ISK och KF:
- Kapitalunderlag = genomsnitt av kvartalsvärden + insättningar
- Dra av grundbelopp (300 000 kr per person, 2026)
- Schablonintäkt = beskattningsbart × 3,55 % (statslåneränta + 1 %)
- Skatt = schablonintäkt × 30 % → effektiv skatt 1,065 %
Skillnaden: på ISK betalar du skatten via deklarationen. På KF drar försäkringsbolaget skatten (avkastningsskatt) direkt från kontot varje månad — plus sin egen avgift ovanpå.
När passar ISK bäst?
- Du vill ha lägsta möjliga kostnad — ingen extra avgift utöver skatten
- Du vill äga dina aktier direkt och behålla rösträtt på bolagsstämmor
- Du vill kvitta schablonintäkten mot ränteutgifter (t.ex. bolåneränta) i deklarationen
- Du har ett enklare sparande i fonder och aktier
När passar KF bäst?
- Du vill utse en förmånstagare — pengarna går direkt till den du väljer, utan bouppteckning
- Du sparar till barn och vill behålla kontroll (KF i ditt namn med barnet som förmånstagare)
- Du har fåmansbolag och vill undvika 3:12-beskattning
- Du planerar att flytta utomlands — KF beskattas annorlunda vid utflyttning
- Du vill investera i utländska aktier utan krångel med källskatt
Kostnadsskillnaden i praktiken
KF-avgiften varierar mellan mäklare. Avanza tar 0 kr per år (men har begränsat fondutbud i KF). Nordnet tar 0,19–0,25 %. Storbankerna ligger oftast på 0,2–0,3 %. På ett sparande på 500 000 kr innebär 0,2 % avgift 1 000 kr extra per år — utöver skatten. Över 20 år med avkastning kan det bli över 100 000 kr i skillnad.
Vill du se hur ditt ISK-sparande utvecklas i detalj har vi en separat ISK-kalkylator. Behöver du räkna ut exakt ISK-skatt för deklarationen: ISK-skatt-kalkylator.
Fler sparkalkylatorer
- ISK-kalkylator — se hur ditt ISK-sparande växer med skatt inräknad
- Ränta på ränta-kalkylator — se kraften i ränta på ränta
- Avkastningskalkylator — räkna ut avkastning i kronor och procent
uScoreAnnonslänk
Koll på din kreditvärdighet?
Se din kreditpoäng och vad som påverkar den – gratis.
Vanliga frågor
Är skatten samma på ISK och kapitalförsäkring?
Ja — sedan 2018 beräknas schablonskatten på exakt samma sätt. För 2026 är den 1,065 % på kapital över 300 000 kr. Skillnaden är att KF ofta har en extra årsavgift (0,1–0,3 %) som ISK inte har.
Vilken ger mest pengar kvar — ISK eller KF?
ISK i de allra flesta fall — tack vare att det inte finns någon extra avgift utöver skatten. Ju större kapital och ju längre spartid, desto större blir skillnaden. Kalkylatorn visar exakt.
Varför skulle jag välja KF över ISK?
Förmånstagare (arv utan bouppteckning), fåmansbolag (3:12-regler), barnsparande med kontroll, eller utlandsplanering. Om du inte har något av dessa behov är ISK nästan alltid bättre.
Kan jag kvitta ISK-skatten mot bolåneräntan?
Ja. Schablonintäkten på ISK räknas som kapitalinkomst och kan kvittas mot avdragsgilla ränteutgifter. Det sker automatiskt i deklarationen. På KF fungerar det inte lika smidigt — avkastningsskatten betalas av försäkringsbolaget.
Vad kostar KF-avgiften hos olika mäklare?
Avanza: 0 kr (begränsat utbud). Nordnet: 0,19–0,25 %. Storbankerna: 0,2–0,3 %. Skillnaden verkar liten men blir stor över tid — 0,2 % på 500 000 kr = 1 000 kr per år extra.
Gäller det skattefria grundbeloppet för båda?
Ja — 300 000 kr per person gäller summan av alla dina ISK och KF. Du kan inte ha 300 000 skattefritt på ISK plus 300 000 skattefritt på KF — de räknas ihop.
Kan jag ha både ISK och KF?
Ja. Många har ISK som huvudkonto och KF för specifika ändamål som arvsplanering. Det skattefria grundbeloppet delas mellan kontona.
Äger jag aktierna i en KF?
Nej — försäkringsbolaget äger formellt värdepappren. Du är förmånstagare. Det innebär att du inte har rösträtt på bolagsstämmor och att pengarna skyddas av försäkringsgarantin, inte investerarskyddet.
Hur sparar jag bäst till barn — ISK eller KF?
KF i ditt eget namn med barnet som förmånstagare rekommenderas oftast. Då behåller du kontroll över pengarna tills du väljer att betala ut dem. ISK i barnets namn kan bli svårt att hantera när barnet fyller 18.
Hur stor blir skillnaden efter 20 år?
Det beror på kapital, avkastning och KF-avgift. Med 500 000 kr start, 3 000 kr/mån, 8 % avkastning och 0,2 % KF-avgift blir ISK ca 100 000–150 000 kr mer värt efter 20 år. Ange dina siffror i kalkylatorn för exakt resultat.
Relaterade kalkylatorer
FIRE-kalkylator
Räkna ut ditt FIRE-tal och hur många år det tar att bli ekonomiskt oberoende. 4 %-regeln.
Beräkna
Avkastningskalkylator
Räkna ut avkastning i kronor och procent — nominellt och justerat för inflation (realt).
Beräkna
Inflationskalkylator
Se vad inflationen gör med dina pengar — räkna ut köpkraft framåt i tiden och jämför med avkastning.
Beräkna
Ränta på ränta-kalkylator
Se kraften i ränta på ränta — räkna ut hur ditt sparande växer exponentiellt över tid.
Beräkna
Fondavgifter-kalkylator
Se vad fondavgiften kostar i kronor — och hur mycket mer du hade haft med en billigare fond.
Beräkna
ISK-kalkylator
Se hur ditt ISK-sparande växer — med avkastning, ISK-skatt och skattefritt grundbelopp inräknat. 2026.
Beräkna
Upptäck fler kalkylatorer
Avfuktare – elkostnad per säsong
Räkna ut avfuktarens elförbrukning i källare, krypgrund eller tvättstuga.
Öppna
Elbilskostnadskalkylator
Räkna ut vad en elbil kostar med hemmaladdning, publik laddning, försäkring, skatt, service, däck och laddbox.
Öppna
Prissättning produkt-kalkylator
Räkna ut rätt pris på din produkt baserat på kostnader och önskad marginal.
Öppna
Pelletslager – volym & påfyllningar
Dimensionera pelletsförrådet — kubikmeter, ton och hur ofta bulkbilen behöver komma.
Öppna
Poolvärmepump – vad kostar det?
Räkna ut poolens elkostnad per säsong — och vad pooltäckningen är värd.
Öppna
Semesterkalkylator
Hur många dagar måste du jobba för semestern? Räkna ut resekostnaden i arbetsdagar.
Öppna