Blancolån-kalkylator

Kostnaden för ett blancolån beror på tre saker: lånebeloppet, löptiden och räntan. En högre ränta ger högre månadskostnad, men en längre löptid kan vara ännu dyrare totalt sett — även om varje enskild månad känns billigare. Ett lån på 150 000 kr med 8,5 % ränta i 5 år kostar ungefär 3 070 kr i månaden och totalt ca 34 000 kr i ränta. Samma lån på 10 år kostar bara 1 860 kr i månaden men räntan blir ca 73 000 kr — mer än dubbelt så mycket.

Från 2026 finns inget ränteavdrag för blancolån, vilket gör att du betalar hela räntan ur egen ficka. Det gör det extra viktigt att hålla löptiden kort och räntan låg. Vår kalkylator visar exakt vad lånet kostar — totalt och per månad — så att du kan fatta ett informerat beslut.

De flesta blancolån i Sverige återbetalas med annuitet — du betalar samma belopp varje månad under hela löptiden. I början går mest av betalningen till ränta, och i slutet mest till amortering. Alternativet är rak amortering, där du amorterar lika mycket varje månad och räntan beräknas på kvarvarande skuld. Det ger en högre första betalning som sjunker över tid.

Annuitetslån beräknas med formeln: PMT = L × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), där L är lånebeloppet, r är månadsräntan (årsränta delat med 12) och n är antalet månader. Kalkylatorn gör uträkningen åt dig — du behöver bara ange belopp, ränta och löptid.

Du lånar 100 000 kr med 8,5 % ränta i 5 år (60 månader). Månadsräntan blir 8,5 % / 12 = 0,708 %. Annuiteten blir 100 000 × 0,00708 × 1,00708^60 / (1,00708^60 − 1) = 2 047 kr. Total räntekostnad: 2 047 × 60 − 100 000 = 22 820 kr. Totalt att betala: 122 820 kr.

Från och med 1 januari 2026 finns inget ränteavdrag för lån utan säkerhet — blancolån, privatlån, kreditkortsskulder och kontokrediter. Tidigare kunde du dra av 30 % av räntekostnaden i deklarationen (15 % under 2025). Nu betalar du hela räntan själv.

Bolån och andra lån med säkerhet påverkas inte — där gäller fortfarande 30 % avdrag upp till 100 000 kr i räntekostnad och 21 % däröver. Har du både blancolån och bolån kan det löna sig att undersöka om du kan flytta blancolånet till bolånet, om du har utrymme i belåningsgraden. Läs mer om hur bolån fungerar i vår bolånekalkylator.

Nominell ränta är den rena räntesatsen på lånet. Effektiv ränta inkluderar alla obligatoriska avgifter — uppläggningsavgift, aviavgift och årsavgifter — och visar vad lånet faktiskt kostar. Det är den effektiva räntan du ska jämföra mellan olika erbjudanden, aldrig den nominella.

Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagen och är standardiserad i hela EU. Alla svenska långivare måste redovisa den i samband med erbjudandet. Typisk skillnad: nominell 8,5 % kan bli effektiv 9,2 % med uppläggningsavgift och aviavgift.

Från mars 2025 gäller striktare regler för alla konsumentkrediter. Räntan får aldrig överstiga Riksbankens referensränta + 20 procentenheter — under första halvåret 2026 innebär det ett räntetak på 22 %. Dessutom gäller kostnadstak: den totala kostnaden (ränta + avgifter + eventuella inkassokostnader) får aldrig överstiga själva lånebeloppet. Lånar du 100 000 kr kan du alltså aldrig betala mer än 200 000 kr totalt.

1. Jämför alltid räntan hos flera långivare. Skillnaden mellan 6 % och 12 % på 200 000 kr i 5 år är över 30 000 kr i ränta
2. Välj kortast möjliga löptid som du klarar av. Längre löptid = lägre månadskostnad men mycket högre total ränta
3. Amortera extra om du kan. Även 500 kr extra per månad sparar tusentals kronor i ränta
4. Undvik SMS-lån och snabblån — de har ofta räntor nära taket (22 %) och dyra avgifter
5. Undersök om du kan flytta lånet till bolånet istället — bolåneräntan är ca 2,5–3,5 % jämfört med 5–15 % för blancolån, och du behåller ränteavdraget

Med annuitet betalar du samma belopp varje månad, vilket gör det lätt att budgetera. Med rak amortering betalar du mer i början men mindre i slutet, och den totala räntekostnaden blir lägre. I praktiken har de flesta blancolån annuitet — men om du har möjlighet att välja och klarar en högre första betalning är rak amortering billigare totalt.

Vi har separata kalkylatorer för varje lånetyp om du vill fördjupa dig: annuitetslån-kalkylator och rak amortering-kalkylator.

• Bolånekalkylator — räkna på bolån med ränteavdrag och amorteringskrav
• Samla lån-kalkylator — se om du sparar på att samla flera lån till ett
• KALP-kalkylator — räkna ut hur mycket du har kvar att leva på efter lånekostnader
• Annuitetslån-kalkylator — detaljerad beräkning av annuitetslån
• Rak amortering-kalkylator — jämför med rak amortering