Annuitetslån-kalkylator

Räkna ut månadskostnad, total ränta och amorteringsplan för annuitetslån. Med annuitet betalar du samma belopp varje månad under hela löptiden — det gör det enkelt att planera ekonomin. I början går den största delen av betalningen till ränta. Mot slutet går nästan allt till amortering. Kalkylatorn visar hur fördelningen ser ut år för år och jämför automatiskt med rak amortering. Fyll i belopp, ränta och löptid — resultatet visas direkt med en graf över hur skulden minskar.

Gratis att användaIngen registreringUppdaterad 2026

Lånebeloppkr

Ränta

6 %

1 %22 %

Löptid

5 år

1 år30 år

Beräkningen är en vägledande uppskattning baserad på de uppgifter du anger. Resultatet kan skilja sig från verkligt utfall beroende på individuella förutsättningar, lokala regler, priser, materialval och andra omständigheter. Kontrollera alltid viktiga uppgifter innan du fattar beslut eller påbörjar ett arbete.

Rapportera fel

Jämför och sparaAnnonslänk

Ekonomen SE

Jamfor

Vad är ett annuitetslån?

Annuitetslån är den vanligaste formen av lån i Sverige. Du betalar samma belopp varje månad — oavsett om det är första eller sista betalningen. Beloppet fördelas mellan ränta och amortering, men fördelningen förskjuts över tid.

I början av lånet går ungefär 60–70 % av betalningen till ränta och resten till amortering. Mot slutet vänder det — de sista betalningarna består nästan helt av amortering. Det beror på att räntan beräknas på kvarvarande skuld, och den sjunker i takt med att du amorterar.

De flesta blancolån, billån och konsumtionslån i Sverige har annuitet som standard. Bolån har oftare rak amortering, men många banker erbjuder annuitet även där.

Hur beräknas månadskostnaden?

Formel

Den månatliga betalningen (PMT) beräknas med annuitetsformeln:

PMT = L × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), där L är lånebeloppet, r är månadsräntan (årsränta delat med 12) och n är det totala antalet månader. Formeln ser krånglig ut, men kalkylatorn sköter uträkningen — du anger bara belopp, ränta och löptid.

Räkneexempel

Du lånar 200 000 kr med 6 % ränta i 5 år (60 månader). Månadsräntan blir 6 % / 12 = 0,5 %. Insatt i formeln: PMT = 200 000 × 0,005 × 1,005^60 / (1,005^60 − 1) = 3 867 kr per månad.

Under lånets livstid betalar du totalt 3 867 × 60 = 232 020 kr. Av det är 200 000 kr amortering och 32 020 kr ren räntekostnad. Första månaden: 1 000 kr ränta + 2 867 kr amortering. Sista månaden: 19 kr ränta + 3 848 kr amortering.

Annuitet vs rak amortering

Med rak amortering betalar du av samma belopp av skulden varje månad, och räntan läggs på därutöver. Det ger en högre betalning i början som sjunker successivt. Totalt blir räntan lägre — men startbetalningen kan vara 15–25 % högre.

I exemplet ovan (200 000 kr, 6 %, 5 år) kostar rak amortering ca 30 500 kr i ränta — 1 500 kr billigare totalt. Men startbetalningen är 4 333 kr istället för 3 867 kr — 466 kr mer per månad. Skillnaden i total ränta ökar med högre räntor och längre löptider.

Annons

Kalkylatorn visar automatiskt hur mycket du sparar med rak amortering. Vill du se detaljerad beräkning kan du använda vår rak amortering-kalkylator.

Hur räntan påverkar totalkostnaden

Varje procentenhet i ränta gör stor skillnad — särskilt vid längre löptider. På ett lån på 300 000 kr i 10 år:

4 % ränta: 3 037 kr/mån, 64 440 kr i total ränta
8 % ränta: 3 639 kr/mån, 136 680 kr i total ränta
12 % ränta: 4 303 kr/mån, 216 360 kr i total ränta

Skillnaden mellan 4 % och 12 % är över 150 000 kr i ränta — hälften av lånebeloppet. Det visar hur viktigt det är att jämföra räntor och förhandla med banken. Testa olika räntor i kalkylatorn för att se hur det påverkar just ditt lån.

Löptidens effekt på totalkostnaden

Längre löptid ger lägre månadskostnad men mycket högre total ränta. Det kan kännas lockande att välja 15 år istället för 5, men räntekostnaden kan mer än fördubblas:

200 000 kr, 8 %, 5 år: 4 055 kr/mån, 43 320 kr total ränta
200 000 kr, 8 %, 10 år: 2 426 kr/mån, 91 160 kr total ränta
200 000 kr, 8 %, 15 år: 1 911 kr/mån, 144 020 kr total ränta

Från 5 till 15 år sparar du 2 144 kr per månad — men betalar 100 700 kr mer i ränta totalt. Välj den kortaste löptid du klarar.

Tips för att minska lånekostnaden

Jämför räntor hos flera långivare — skillnaden kan vara flera procentenheter
Välj kortast möjliga löptid som din ekonomi tål
Amortera extra om möjligt — även 500 kr extra per månad sparar tusentals kronor
Överväg att flytta blancolån till bolånet om du har utrymme i belåningsgraden
Kontrollera om du kan byta till rak amortering — det sparar ränta om du klarar den högre startbetalningen

Fler lånkalkylatorer

Rak amortering-kalkylator — se vad rak amortering kostar och jämför
Blancolån-kalkylator — räkna på privatlån med avgifter och effektiv ränta
Bolånekalkylator — räkna på bolån med ränteavdrag och amorteringskrav
Samla lån-kalkylator — se om du sparar på att samla flera lån till ett
KALP-kalkylator — räkna ut hur mycket du har kvar att leva på

Vanliga frågor

Vad betyder annuitet?

Annuitet innebär att du betalar exakt samma belopp varje månad under hela lånets löptid. Beloppet fördelas mellan ränta och amortering — i början mest ränta, i slutet mest amortering. Det gör det enkelt att budgetera eftersom betalningen aldrig ändras.

Hur räknar man ut annuitet?

Med formeln PMT = L × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), där L är lånebeloppet, r är månadsräntan (årsränta delat med 12) och n är antalet månader. Kalkylatorn ovan gör uträkningen åt dig — du anger bara belopp, ränta och löptid.

Är annuitet dyrare än rak amortering?

Ja — du betalar alltid mer i total ränta med annuitet. Skillnaden varierar: med 200 000 kr, 6 % ränta i 5 år kostar annuitet ca 1 500 kr mer. Med 500 000 kr, 10 % i 10 år kan det bli 20 000+ kr skillnad. Jämför i vår rak amortering-kalkylator.

Varför väljer man annuitet istället för rak amortering?

Jämna betalningar gör det lättare att budgetera. Startbetalningen är lägre, vilket kan vara avgörande om ekonomin är tight. De flesta blancolån har annuitet som standard — bankerna föredrar det eftersom det är enklare att administrera.

Kan jag amortera extra på ett annuitetslån?

Ja — de flesta lån tillåter extra amortering utan kostnad. Det minskar skulden snabbare, sparar ränta och förkortar löptiden. Kontrollera alltid villkoren först — vissa lån har förtidsinlösenavgift, särskilt vid bunden ränta.

Hur mycket påverkar räntan månadskostnaden?

Mycket. På 300 000 kr i 10 år: 4 % ger 3 037 kr/mån och 64 000 kr i ränta. 12 % ger 4 303 kr/mån och 216 000 kr i ränta. Varje procentenhet kostar ungefär 150 kr mer per månad på det beloppet.

Vilken löptid ska jag välja?

Så kort som möjligt. Längre löptid ger lägre månadsbetalning men mycket högre total ränta. Tumregel: månadsbetalningen bör inte överstiga 30 % av nettoinkomsten. Testa olika löptider i kalkylatorn för att hitta balansen.

Finns det ränteavdrag på annuitetslån?

Bara om lånet har säkerhet (bolån, billån med pant). Från 2026 finns inget ränteavdrag alls för blancolån och lån utan säkerhet. Har du utrymme i belåningsgraden kan det löna sig att flytta till bolånet. Läs mer i vår blancolån-kalkylator.

Vad händer med betalningen om räntan ändras?

Vid rörlig ränta ändras annuiteten — banken räknar om månadskostnaden. Vid bunden ränta är den fast under bindningstiden. Kalkylatorn räknar med fast ränta under hela löptiden, vilket ger en bra uppskattning.

Hur ser amorteringsplanen ut?

Första året på ett lån med 8 % ränta: ca 65 % av betalningen går till ränta. Halvvägs: ungefär 50/50. Sista året: ca 95 % går till amortering. Grafen i kalkylatorn visar hur skulden minskar år för år.

Kan jag använda kalkylatorn för bolån?

Ja — formeln är densamma. Men bolån har ofta rak amortering och ränteavdrag, vilket den här kalkylatorn inte räknar med. Använd vår bolånekalkylator för mer exakt bolåneberäkning.

← Fler kalkylatorer inom Lån