Vad innebär att samla lån?
Att samla lån innebär att du tar ett nytt lån som löser alla dina befintliga skulder. Istället för tre-fyra betalningar varje månad har du en enda — ofta med lägre ränta. Du förhandlar med en långivare istället för flera, och har bättre överblick.
Det vanligaste scenariot: du har blancolån, kreditkortsskuld och kanske ett billån med olika räntor och löptider. Ett samlingslån med lägre snittränta kan sänka månadskostnaden rejält. Men det finns en fälla som kalkylatorn hjälper dig undvika.
Löptidsfällan — den vanligaste misstaget
Lägre månadskostnad känns alltid bra. Men om det nya lånet har längre löptid kan den totala kostnaden öka — trots lägre ränta. Tre lån med 3 år kvar som samlas till ett lån på 10 år minskar månadsbetalningen kraftigt, men du betalar ränta i 7 extra år.
Räkneexempel
Du har tre lån: kreditkort (40 000 kr, 18 %), blancolån (80 000 kr, 12 %) och billån (30 000 kr, 6 %). Total månadskostnad: 5 500 kr. Kvarvarande skuld: 150 000 kr.
Du samlar allt i ett blancolån på 150 000 kr med 8 % ränta i 5 år. Ny månadskostnad: 3 042 kr. Besparing: 2 458 kr per månad. Total ränta nya lånet: 32 520 kr. Om du hade behållit de gamla lånen och betalat av dem snabbare hade totalkostnaden ibland blivit lägre — kalkylatorn visar skillnaden.
Vill du räkna exakt på det nya lånet med avgifter och effektiv ränta kan du använda vår blancolån-kalkylator.
När lönar det sig att samla lån?
Det lönar sig nästan alltid om dessa villkor uppfylls:
- Det nya lånet har lägre ränta än snittet av dina befintliga lån
- Du väljer samma eller kortare löptid — aldrig längre
- Uppläggningsavgiften är liten (max 588 kr 2026) jämfört med besparingen
- Du inte har lån med säkerhet (bolån, billån) — de har redan lägre ränta
Alternativ: flytta till bolånet
Om du har bolån med utrymme i belåningsgraden kan det vara ännu billigare att flytta blancolånen dit. Bolåneräntan (2,5–3,5 %) är avsevärt lägre än blancolåneräntan (5–15 %), och du behåller ränteavdraget. Nackdelen: du behöver bankens godkännande och belåningsgraden ökar.
Räkna på vad bolånet kostar i vår bolånekalkylator och se hur din ekonomi påverkas i KALP-kalkylatorn.
Ränteavdraget borttaget 2026
Från 2026 finns inget ränteavdrag för blancolån och lån utan säkerhet. Det gäller både dina befintliga lån och det nya samlingslånet. Hela räntan betalas ur egen ficka — vilket gör det ännu viktigare att hålla räntan låg och löptiden kort.
Undantaget är bolån: där gäller fortfarande 30 % ränteavdrag upp till 100 000 kr i räntekostnad. Läs mer om reglerna i vår blancolån-kalkylator.
Tips vid lånesamling
- Jämför erbjudanden från flera långivare — räntan varierar stort beroende på kreditvärdighet
- Välj samma eller kortare löptid som dina befintliga lån — annars kan totalkostnaden öka
- Räkna med uppläggningsavgift (max 588 kr 2026) och eventuell förtidsinlösenavgift på befintliga lån
- Stäng gamla kreditkort och krediter efter att de lösts — annars räknar banken dem som potentiella skulder vid framtida lån
- Undersök om du kan flytta till bolånet istället — räntan är avsevärt lägre
Fler lånkalkylatorer
- Blancolån-kalkylator — räkna exakt på det nya samlingslånet med avgifter och effektiv ränta
- Annuitetslån-kalkylator — detaljerad annuitetsberäkning med graf
- Rak amortering-kalkylator — jämför med rak amortering
- Bolånekalkylator — räkna på att flytta till bolånet istället
- KALP-kalkylator — se hur lånekostnaderna påverkar din KALP